低金利のカードローン22社を徹底比較!金利が低い借入先は銀行?ろうきん?消費者金融?

低金利のカードローンはどれ?

金利が安い借入先は?

この記事では、金利が低いカードローン22社をまとめました。

低金利のカードローンを選べば、最終的に支払う総返済額を減らすことができます。

利息の抑え方や借入先の選び方についても解説しますので、参考にしてください。

低金利のカードローンをざっくり言うと
  • 『レイク』は最大180日間無利息で借りられる
  • 『プロミス』は初めてのご利用の方に限り30日間無利息
  • 『楽天銀行スーパーローン』は1.9%〜14.5%と低金利
  • 一般的にネット銀行系のカードローンが低金利
  • 無利息期間内に完済できれば無利息期間がある消費者金融系カードローンの方がおすすめ

低金利のカードローン22社を金利で比較!

カードローン_低金利_比較

低金利のカードローン22社も金利を一覧にまとめました。

カードローンの金利比較
カードローン 金利
レイク 4.5%〜18.0%
プロミス 4.5%〜17.8%
楽天銀行スーパーローン 1.9%〜14.5%
SMBCモビット 3.0%〜18.0%
ダイレクトワン 4.900~18.000%
セブン銀行カードローン 12.0~15.0%
住信SBIネット銀行カードローン 1.59~14.79%
アコム 3.0%〜18.0%
アイフル 3.0%〜18.0%
三井住友カード カードローン 1.5%~8.0%
ORIX MONEY 2.9%〜17.8%
東京スター銀行スターカードローンα 1.5%~14.6%
横浜銀行カードローン 1.5〜14.6%
JCB CARD LOAN FAITH 4.40〜12.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8〜14.6%
au PAY スマートローン 2.9%〜18.0%
ベルーナノーティス 4.5%〜18.0%
イオン銀行カードローン 3.8〜13.8%
りそな銀行カードローン 1.99%~13.5%
セントラル 4.8%〜18.0%
PayPay銀行 カードローン 1.59〜18.0%
ろうきんのカードローン 3.875%〜8.475%

低金利のカードローンを利用する際は、上限金利に注目するのはもちろん、お得に利用できるキャンペーンの有無や借入・返済方法などについても確認しておきましょう。

『レイク』の金利は「4.5%〜18.0%」!

レイク

レイクのポイント
  • 最大180日間無利息
  • Webなら21時までの契約手続き完了で最短25分融資
  • 返済プランにあわせて様々な返済方法を用意

レイクのカードローンでは、貸付利率(年率)4.5%~18.0%が適用されます。

ご契約限度額が200万円以下の場合、最大ご利用残高により、貸付年率が適用される仕組みです。

例えば、ご利用金額が1,000,000~2,000,000円は12.0%~15.0%、1~999,999円は15.0%~18.0%です。

レイクははじめてWebから申し込みをすると60日間金利が0円となり、5万円以下の借入なら最大180日間が無利息です。

他のカードローンと比べても無利息期間が長く設定されているので、無利息期間を活用して利息負担を抑えたい方には向いています。

審査期間 最短30分
審査 8時10分〜21時50分 (第3日曜日は19時まで)
実質金利(年利) 4.5%〜18.0% (初回30日間無料)
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能 (満20歳以上 )
電話番号 0120-09-09-09

『プロミス』の金利は「4.5%〜17.8%」!

プロミス

プロミスのポイント
  • 最短20分で即日融資
  • Web・アプリ完結で郵送物はなし
  • 原則、電話での在籍確認はないため勤務先にもバレない

プロミスは、利息実質年率「4.5%~17.8%」が適用となります。

利息はご利用日数分だけ返済する日数計算方式のため、無駄な利息を支払う必要はありません。

はじめてのご利用なら、メアド登録とWeb明細利用で30日間無利息サービスが適用となります。

無利息期間は初回借入の翌日からスタートするので、契約後すぐにお金が必要ではない方でも、無利息期間が無駄になることはありません。

最短20分での即日融資に対応しており、50万円以下なら原則収入証明書の提出は不要なため、気軽に利用できます。

さらに、女性専用窓口も設けているので、男性には相談しづらいことでも気軽に相談できます。

審査期間 最短20分※
審査 9時〜21時
実質金利(年利) 4.5%〜17.8% (初回30日間無料)
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-24-0365

『楽天銀行スーパーローン』の金利は「1.9%〜14.5%」!

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのポイント
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 借り換えや金利の見直しにも最適な低金利
  • 月々の返済は2,000円から

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%~14.5%です。

現在期間限定キャンペーン中で、条件達成で最大32,000円分のポイントがもらえることもあり、普段よりもお得に借りられる可能性があります。

さらに、楽天会員ならランクに応じて審査が優遇されるなど、普段から楽天圏内のサービスを利用している方には魅力的なカードローンと言えるでしょう。

面倒な申込書の記入は不要で、Webから簡単に申し込みができます。

審査期間 最短当日
審査 最短翌日
実質金利(年利) 1.9%〜14.5%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能 (満20歳以上)
電話番号 0120-720-115(平日9:00~20:00)

『SMBCモビット』の金利は「3.0%〜18.0%」!

SMBCモビット

SMBCモビットのポイント
  • 審査が早い
  • 即日融資を受けられる
  • 誰にも知られずにカードローンの契約ができる

SMBCモビットは、実質年率「3.0%〜18.0%」で、入会金は無料、年会費も無料で借りられます。

Web完結なら郵送物は一切なしで契約できるため、家族にバレたくない方にもおすすめです。

お急ぎの方は追加項目を入力して申し込みをするだけで、審査結果の連絡が早くなります。

少しでも早く融資を受けたい人にとっても、非常に魅力的なサービスだと言えるでしょう。

在籍確認も電話連絡なしで書類で代用できるので、勤務先にもバレません。

審査期間 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
審査 9時〜21時
実質金利(年利) 3.0%〜18.0%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能 (満20歳以上)
電話番号 0120-03-5000

『ダイレクトワン』の金利は「4.9%〜18.0%」!

カードローン_おすすめ

ダイレクトワンのポイント
  • 借入全額55日間無利息
  • スピード融資で少額利用もOK
  • 店舗契約なら家族にバレる心配がない

ダイレクトワンの貸付利率は、4.9%〜18.0%です。

新規ご契約の方に限り、初回借入翌日から55日間は利息がかかりません。

スマホやPCから24時間365日いつでもキャッシング申し込みが可能で、全国どこからでもお好きな時に借入ができます。

コンビニの提携ATMで借入や返済が行えるので、利便性にも優れています。

審査期間 最短即日
審査 9時~20時
実質金利(年利) 4.900~18.000%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-15-2525

『セブン銀行カードローン』の金利は「12.0~15.0%」!

カードローンおすすめ セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのポイント
  • 時間に縛られず借入れと返済可能
  • ご利用限度額の範囲内であれば何度でも利用可能
  • 担保や保証人は不要

セブン銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて異なります。

利用限度額10万円、30万円、50万円の場合は年15.000%、70万円、100万円の場合は年14.000%、150万円、200万円の場合は年13.000%、250万円、300万円の場合は年12.000%です。

利息は日割り計算で、借入当日から返済の前日までの日数につき利息が発生する仕組みです。

セブン銀行カードローンはスマホアプリからいつでも気軽に借入れができ、しかも借入・返済手数料は0円とお得に借りられます。

審査期間 最短翌日
審査 24時間365日
実質金利(年利) 12.0~15.0%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0088-21-1189

『住信SBIネット銀行カードローン』の金利は「1.59~14.79%」!

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンのポイント
  • 年2.49%~14.79%と低金利
  • 条件に該当すれば、金利の引き下げ特典を受けられる
  • 毎月の最低返済額は2,000円から

住信SBIネット銀行カードローンは、契約したご利用限度額に応じて借入の基準金利が決定する仕組みです。

また、所定の条件を満たした方は、基準金利から年0.1%~0.6%の金利引き下げが適用されます。

条件は、以下の3つです。

  • SBI 証券口座保有登録済または、当社取扱い住宅ローン残高がある
  • ミライノ カード(JCB)を保有し、当社口座を引落口座に設定
  • 条件1、および条件2の両方を満たしている

借入条件の目安(金利・借入可能額)は、公式サイトから最短30秒で確認できます。

審査期間 最短2〜4営業日
審査 最短2〜4営業日
実質金利(年利) 1.59~14.79%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-974-646

『アコム』の金利は「3.0%〜18.0%」!

アコム

アコムのポイント
  • 最短20分で即日融資が可能
  • 電話での在籍確認は原則なし
  • Webだけで審査や融資を受けられる

アコムの金利は、「3.0%〜18.0%」に定められています。

初めてのご利用なら契約の翌日から30日間は金利0円で借入ができ、30日以内に追加借入したご利用分も対象になります。

30日以内で完済すれば、無駄な利息は1円も支払うことはありません。

三菱UFJフィナンシャル・グループのカードローンということもあり、消費者金融から借入したことがない方でも安心して利用できるでしょう。

審査期間 最短30分
審査 9時〜21時
実質金利(年利) 3.0%〜18.0%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能※
電話番号 0120-07-1000

『アイフル』の金利は「3.0%~18.0%」!

アイフル

アイフルのポイント
  • 最短20分のスピード審査
  • スマホアプリが使いやすい
  • カードレスで利便性&プライバシーの配慮もOK

アイフルは、金利3.0%~18.0%で、審査の結果によって決済します。

初めてのご利用なら最大30日間利息が0円になるので、借入した後すぐに返せる方なら、利息負担も少ないです。

また、アイフルはWeb申し込みなら最短20分で融資を実現できるので、少しでも早く借入したい方にもおすすめです。

審査通過率は40%ほどと信用情報に問題がなければ、審査に通過できる可能性はあります。

審査期間 Web申込みなら最短20分
審査 9時〜21時
実質金利(年利) 3.0%〜18.0% (初回30日間無料)
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-201-810(9:00〜18:00)

『三井住友カード カードローン』の金利は「1.5%~8.0%」!

三井住友銀行カードローン

三井住友カード カードローンのポイント
  • いつでも24時間Web完結
  • 普通預金口座をお持ちなら入力内容が少ない
  • アプリ一つで取引できる

三井住友カード カードローン金利1.5%~8.0%と低金利で借りられます。

限度額も最高800万円までと多額の融資にも対応しているので、大口の借入を検討している方にもおすすめです。

三井住友銀行の口座は不要でインターネットから手軽に申し込みができ、全国の三井住友銀行と提携ATMでの利用手数料はかかりません。

返済日は都合に合わせて選べるので、自分のペースで完済を目指せるのも特徴です。

審査期間 最短翌日
審査 最短翌日
実質金利(年利) 1.5%~8.0%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-923-923

『ORIX MONEY』の金利は「2.9%~17.8%」!

カードローンおすすめ オリックスマネー

ORIX MONEYのポイント
  • カードレス契約を選べる
  • 申し込みはWeb完結
  • 会員限定の特典が利用できる

ORIX MONEYの金利は、2.9%~17.8%です。

低金利で借りられるのが特徴で、消費者金融と比べても上限金利も下限金利も低いです。

また、ORIX MONEYは審査で優良顧客として認識されると、借入金額が少額でも金利が優遇される可能性があります。

そのため、普段からオリックスグループのサービスを利用している方にもおすすめです。

審査期間 最短60分
実質金利(年利) 2.9%〜17.8%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能

『東京スター銀行スターカードローンα』の金利は「1.5%~14.6%」!

カードローン_おすすめ

東京スター銀行スターカードローンαのポイント
  • 最大ご利用限度額1,000万円
  • 最低返済額は月々2,000円~
  • 返済用口座が残高不足でも自動融資を行う

東京スター銀行スターカードローンαの金利は、1.5%~14.6%です。

銀行ならではの低金利で、返済の負担が少なく安心です。

また、最短即日での審査が可能で、一般的な銀行系カードローンと比べても融資までの時間が短いのも嬉しいポイントですよね。

銀行系カードローンには珍しい30日間の無利息サービスがあるので、利息負担を抑えた借入が可能です。

審査期間 2~4営業日
審査 9時~21時
実質金利(年利) 1.5%~14.6%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-17-9671

『横浜銀行カードローン』の金利は「1.5〜14.6%」!

カードローンおすすめ 横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンのポイント
  • 横浜銀行口座がなくても申し込み可能
  • 審査結果は最短即日
  • 契約と同時に融資が可能

横浜銀行カードローンの金利は、1.5〜14.6%です。

来店不要で24時間365日いつでも申し込みができ、最大1,000万円までの融資に対応しています。

借り入れは横浜銀行ATM、コンビニATM等で1,000円から借りられるので、必要な時に必要な分だけ借りられるのもポイントです。

リボ払いや他のローンのおまとめにも対応しているので、借り換えやおまとめを検討している方にもおすすめです。

審査期間 最短即日
実質金利(年利) 1.5〜14.6%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120‐458‐014

『JCB CARD LOAN FAITH』の金利は「4.40〜12.5%」!

カードローン_おすすめ

JCB CARD LOAN FAITHのポイント
  • 借り換え・おまとめにも最適な低金利
  • ご利用可能枠は最大500万円
  • 審査は最短即日回答

JCB CARD LOAN FAITHの金利は、4.40〜12.5%です。

JCBが提供するカードローン専用のカードで、申し込みはWebで完結します。

審査は最短即日完了なので、お急ぎの方にもおすすめです。

最大500万円までの借入が可能で、ご利用は金額や用途に合わせて「キャッシングリボ払い」と「キャッシング1回払い」から選べます。

年利4.40%~という低金利で、お得に借入ができます。

審査期間 最短即日
審査 24時間
実質金利(年利) 4.40〜12.5%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 不可
電話番号 0120-392-739

『三菱UFJ銀行カードローン バンクイック』の金利は「1.8〜14.6%」!

カードローン_おすすめ

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのポイント
  • 申し込みは24時間Web完結
  • 三菱UFJ銀行・提携ATMの利用手数料は0円
  • 最小返済額は月1,000円から

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの金利は1.8%~年14.6%です。

申し込みはWeb完結。ご利用は月々の返済を考えた計画的な利用ができます。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能で、専用アプリを使えばさらに便利になります。

大手メガバンクが提供するカードローンということもあり、安心・安全に利用できるでしょう。

審査期間 最短3営業日
審査 9時~21時
実質金利(年利) 1.8〜14.6%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-959-555

『au PAY スマートローン』の金利は「2.9%〜18.0%」!

カードローン_おすすめ

au PAY スマートローンのポイント
  • Web完結かつカードレスで手続きが出来る
  • 審査は最短30分
  • au PAY残高にチャージ可能

au PAY スマートローンの金利は、2.9%〜18.0%です。

ご利用限度額は最大100万円なので、使いすぎなくて便利です。

また、au IDに登録されている情報が自動で反映されるため、少ない入力項目でスマートに申し込みができます。

カードレスでご利用は全てスマホ完結。契約後はセブン銀行スマホATMでいつでも借入・返済ができます。

審査期間 最短30分
審査 最短即日融資※(要審査)
利用限度額 1万円〜100万円
実質金利(年利) 金利2.9%〜18.0%(実質年率) ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%〜18.0%(実質年率)
担保・連帯保証人 不要
返済方式 借入時残高スライド元利定額返済方式
返済回数及び返済期間 最長60回(5年)
遅延損害金 20.0%(実質年率)
学生・大学生 可能

『ベルーナノーティス』の金利は「4.5%〜18.0% 」!

カードローン_おすすめ

ベルーナノーティスのポイント
  • 最短30分で審査
  • 何度でも利息0円
  • 80歳まで借入できる

ベルーナノーティスの金利は、4.5%〜18.0% です。

初めてのご利用と完済後再度の申し込みで、14日間利息0円で借りられます。

しかも、80歳まで借りられるので、高齢でお金が必要な方にもおすすめです。

女性のためのレディースローンや専業主婦のためのカードローンなど、ニーズに沿ったローン商品を複数提供しています。

審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。

審査期間 最短30分
審査 9時〜21時
実質金利(年利) 4.5%〜18.0% (初回30日間無料)
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-036-0443

『イオン銀行カードローン』の金利は「3.8〜13.8%」!

カードローンおすすめ イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンのポイント
  • 上限金利が13.8%と低い
  • 少額融資でも利息を節約できる
  • 提携ATMが豊富

イオン銀行カードローンの金利は、3.8〜13.8%です。

安心の低金利で、土日祝も年中無休で審査受付をしています。

申し込みから契約まで郵送は不要で、全てWeb上で完結します。

イオン銀行普通預金口座をお持ちの方は振込融資のご利用も可能で、ローンカード受け取り前に口座に振り込んでくれるのも嬉しいポイントです。

また、毎月の返済・借入は1,000円単位で利用できるため、計画的な利用ができます。

審査期間 最短翌営業日
審査 最短翌営業日
実質金利(年利) 3.8〜13.8%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-48-1258(9:00-18:00年中無休)

『りそな銀行カードローン』の金利は「1.99%~13.5%」!

おすすめのカードローン_りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンのポイント
  • 上限金利が13.5%と低い
  • 審査に通過すれば大口の借入も可能
  • 金利低下のチャンスが他社より多い

りそな銀行カードローンの金利は1.99%~13.5%です。

住宅ローンご利用中の方はさらに金利優遇特典があり、最大0.5%も引き下げられます。

例えば、ご利用限度額800万円の場合、年1.99%が年1.46%になります。

りそな銀行で住宅ローンを利用中の方は必見です。

他にも、りそな銀行カードローンは本人確認書類だけで申し込みができたり、借入・返済は銀行・提携ATMで利用できるなどのメリットもあります。

審査期間 最短翌日
審査 最短翌日
実質金利(年利) 1.99%~13.5%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 不可
電話番号 0120-25-8156

『セントラル』の金利は「4.8%〜18.0%」!

カードローン_おすすめ

セントラルのポイント
  • インターネットから24時間365日いつでも申し込み可能
  • 最大30日間金利0円
  • 最短即日融資が可能

セントラルの金利は、4.8%〜18.0%です。

無利息期間が30日間あるなど、利息の負担は大手と同程度と捉えても良いでしょう。

24時間365日申し込みが可能で、平日14時までに申し込みを済ませれば最短即日での融資も可能です。

東京都心には自動契約機も設置されているので、自動契約機がある関東近郊や中国・四国在住の方にはメリットが多いです。

審査期間 最短30分
審査 9時〜21時
実質金利(年利) 4.8%〜18.0% (初回30日間無料)
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0570-038-038

『PayPay銀行 カードローン』の金利は「1.59〜18.0%」!

カードローン_おすすめ

PayPay銀行 カードローンのポイント
  • カードローンを契約すると借りなくても1,500円プレゼント
  • 初回借入から30日間利息0円
  • 利用限度額は最大1,000万円

PayPay銀行 カードローンの金利は、1.59〜18.0%です。

最低金利は業界最低水準となっているので、大口の融資を希望しているなら、利息負担を抑えられる可能性が高いです。

PayPay銀行 カードローンは申し込みから返済まで全てネットで完結し、最短3分ほどで利用できます。

安定した収入があれば主婦やアルバイトの方でも申し込みできます。

また、初回借入日から30日間は利息が0円なので、利息負担を抑えた借入も可能です。

審査期間 最短翌日
審査 最短60分
実質金利(年利) 1.59〜18.0%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 可能
電話番号 0120-321-941

『ろうきんのカードローン』の金利は「3.875%〜8.475%」!

カードローン_低金利_ろうきんのカードローン

ろうきんのカードローンのポイント
  • 毎月決まった金額の返済なので無理なく利用できる
  • ATM出金手数料が無料
  • 分からないときに窓口でサポートを受けられる

ろうきんのカードローンは、団体会員の構成員なら7,075%以下と他のカードローンと比較しても低金利で借りられる可能性が高いです。

直接会員でなくても、勤め先の会社で労働組合や共済会でろうきんに出資していれば、団体会員の構成員として認められますので、勤務先や家族に確認してみてください。

審査期間 最短2~3営業日
審査 2週間程度
実質金利(年利) 3.875%〜8.475%
担保・連帯保証人 不要
学生・大学生 不可
電話番号 提供先により異なる

金利とは?低金利の理由や適用金利について

カードローン_低金利_金利とは

カードローンを利用する前に知っておきたい金利とは、いわば利息の計算レート(利率)のことです。

一般的に、「年利=年あたりの利率」を意味します。

例えば、10万円を金利年14.0%を1年間で借りると仮定しましょう。

この場合、利息は100,000円×0.14%=14,000円であるため、1年後の返済額は114,000円になるということです。

利息は消費者金融や銀行からお金を借りる際に必ず発生するもので、金利が低いほど利息負担額も下がる仕組みです。

金利は「〇%~〇%」のように下限金利と上限金利が決められています。

契約する際はこの範囲内で金利が決まることになりますが、実際に適用される金額は借入額や信用度などによって変わります。

なお、初めてカードローンを利用する際は上限金利が適用されるケースがほとんどです。

下限金利に注目して契約してしまうと、後々後悔してしまう可能性もあるので注意してください。

銀行カードローンが低金利で借りられる理由

銀行系カードローンは、メガバンクや地方銀行、信用金庫のように金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。

多くのカードローンでは担保や保証人が用意できなくても利用できます。

また、カードローンで借入したお金を何に使うかはその人の自由です。

借りたお金は契約時に設定される利用限度額の範囲内であれば、いつでもどこでも何度でも自由に借入できるのも特徴です。

金利が低いほど審査が厳しい傾向にある

金利が低いカードローンは存在しますが、金利が低いと利息の支払いを抑えられる反面、業者側の審査はかなり厳しい対応に変わってしまいます。

低金利でお金を貸すということは、業者側からしても非常にリスクが高い状態です。

なぜなら、審査基準を引き上げ、低金利ローンを使える人を制限しないと、業者側に返済されない貸付金が増えてしまうためです。

低金利のカードローンは利用者にとって非常に魅力的ですが、審査基準を厳格化しているため、理想の金利では利用できない可能性があることを十分理解しておきましょう。

カードローンを低金利で借りる方法

カードローン_低金利_低金利で借りる方法

カードローンを利用する際に、利息を抑えて借入する方法を知っておけば、総返済額を少なくすることが出来ます。

低金利で借りるためのポイントは、次の通りです。

キャンペーンを利用する

カードローンを提供している会社によっては、無利息期間サービスや利息キャッシュバックなどのキャンペーンを実施しているところがあります。

これらのキャンペーンを活用すれば、普段よりもお得に借りられる可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンでは、新規入会&条件達成で32,000円分進呈のキャンペーンを実施しています。

現在実施しているキャンペーンの内容は時期によっても異なるので、公式サイトをチェックしてみてください。

借り換えローンやおまとめローンを活用する

借り換えローンやおまとめローンを利用すれば、金利が下がり、返済負担を軽減できる可能性があります。

おまとめローンは、複数の借入をまとめるためのローン商品で、借り換えローンは既存の借入を新しい借入先に借り換えるためのローン全般を言います。

どちらの商品も、一般的に借入額が高いほど金利が低くなる傾向にあります。

また、複数社からの借入を一本化することで、返済管理がしやすくなるというメリットもあるのが、おまとめローンの特徴です。

住宅ローンと合わせて金利を下げてもらう

銀行カードローンの中には、住宅ローンの契約者限定で低金利になるケースもあります。

例えば、みずほ銀行カードローンでは、みずほ銀行で住宅ローンを契約している方に限り、通常の金利「年2.0%〜14.0%」が「年1.5%〜13.5%」に引き下がります。

現在住宅ローンを契約している方は、闇雲の低金利のカードローンを探すよりも、住宅ローンを借りている先で融資を受けられないか確認してみるのが良いでしょう。

繰上返済で利子を減らす

繰上返済をして利子を減らす方法も、総返済額を減らす1つの方法です。

繰上返済は、当月分の返済額にプラスして借入金を返済する方法のことです。

例えば、ボーナス月や臨時収入が入って生活に余裕がある時に繰上返済をすることで、翌月以降の返済を前倒しして、最終的に支払う利息を抑えられるという仕組みになります。

1年に数回、1万円~3万円の繰上返済をするだけでも、利息負担を大きく減らせます。

金利を見直しをしてもらう

カードローン契約後は、金利を見直してもらうことも可能です。

例えば、これまで滞りなく返済した方は利用実績に応じて金利の見直しを行うことで適用金利を下げてもらえる可能性があります。

遅延等はなく、順調に返済を行えば優良顧客として認められ、金利を下げてくれることもあるので、一度交渉してみてください。

低金利のカードローンの選び方

カードローン_低金利_選び方

ここからは、低金利のカードローンの選び方を紹介します。

低金利のカードローンを選ぶ時は、以下のポイントを意識してみてください。

上限金利で選ぶ

低金利のカードローンを選ぶ時は、上限金利に注目しましょう。

初めてカードローンに申し込む場合、下限金利が適用されることは殆どありません。

上限金利が適用されることが一般的ですので、カードローンを比較する際は上限金利を確認して選ぶようにしてください。

なお、借入金額によっても適用される金額が異なるので、自分の借入金希望額によって、上限金利がどのくらいなのかを比較することが大事です。

無利息サービスの有無で選ぶ

消費者金融では、無利息サービスを提供していることが多いです。

無利息サービス期間中であれば、金利による負担は0円です。

消費者金融系のカードローンは銀行系のカードローンと比べても金利が高い傾向にありますが、無利息サービス期間中に全て完済すれば利息は0円なので、銀行系カードローンよりもお得に借りられる可能性があります。

大手消費者金融では、多くの場合30日間の無利息サービスが用意されています。

30日以内に完済できる見込みがあるなら、無利息サービスが用意されている消費者金融系のカードがおすすめです。

ネット銀行カードローンを中心に選ぶ

なるべく低金利で借りたいなら、ネット銀行カードローンを中心に選びましょう。

ネット銀行カードローンは、低金利であることが強みです。

例えば、イオン銀行は13.8%、楽天銀行カードローンは14.5%という設定です。

銀行カードローンは条件を満たせばさらに金利が下げられる可能性もあるので、ネット銀行を中心に比較検討しましょう。

低金利カードローンを選ぶメリット

カードローン_低金利_メリット

ここからは、低金利カードローンを選ぶメリットを紹介します。

低金利カードローンを選ぶメリットは以下の2つです。

早めに完済を目指せる

低金利のカードローンを利用すると、利息を抑えられるだけでなく総返済額も少なくなります。

これより、返済期間を短縮することが可能です。

例えば、金利3.0%と15.0%のカードローンで100万円借りた場合の返済期間には、次のような違いがあります。

金利3.0%と15.0%のカードローンで100万円借りた場合の返済期間の違い
3.0%の場合 15.0%の場合
借入金額 100万円 100万円
利息総額 52,573円 370,677円
返済総額 1,052,573円 1,370,677円
返済期間 3年5ヶ月 4年5ヶ月

このように、金利3.0%と15.0%では、金利3.0%の方が1年も早く完済できるということです。

低金利のカードローンは、返済期間を短くして無駄な利息を支払いたくない方に適しています。

元金の減りが早く毎月の返済負担が軽減する

低金利のカードローンを利用することで、元金の減りが早く、毎月の返済負担が軽減するというメリットがあります。

同じ返済回数でも、金利が違うだけで毎月の返済額は数千円以上の開きがあります。

少しでも返済月額を減らして負担を軽くしたいなら、低金利のカードローンがおすすめです。

低金利カードローンを利用する際の注意点

カードローン_低金利_注意点

ここからは、低金利カードローンを利用する際の注意点を紹介します。

低金利カードローンを利用する際は、以下の2点に注意してください。
低金利カードローンを利用する際の注意点

返済計画を十分に練る

低金利で借りられるといっても、返済期間が長かったり毎月の返済額が少ない場合、結局返済総額が高くなってしまうケースも考えられます。

そのため、お金を借りる前に十分な返済計画を立てることが大事です。

各サービスの公式サイトには、返済シミュレーションが設けられています。

借入金額や期間などを入力するだけで、簡単なシミュレーションができます。

無理のない返済を続けるためにも、必ず計画を立ててから借りるようにしてください。

安易な使い込みは避ける

低金利で借りられると毎月の返済負担も少ないですが、安易な使い込みは避けましょう。

安易に使いこんでしまうと、月々の最低返済額が増え、返済が困難になってしまうリスクがあります。

また、返済遅延を起こして信用情報に傷がついてしまう可能性もあるので、十分注意してください。

低金利カードローン|Q&A

カードローン_低金利_Q&A

最後に、低金利のカードローンに関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

アコムで50万円を借りると何年で返せますか?

アコムで50万円を借りると、返済期間は1年以内(10回)or2年以内(20回)で完済を目指せます。

アコム|返済シミュレーションより

10万円を金利15%で借りたらいくら利息がつきますか?

10万円を金利15.0%借りた場合、毎月約定返済額の返済していた場合の利息は20,634円になります。

どれくらいの利息が付くかは、どのカードローンを利用するか、毎月いくら返済するかによっても異なります。

キャンペーンがお得なカードローンはどれ?

キャンペーンがお得なカードローンは、次のようなものが挙げられます。

キャンペーンがお得なカードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」:現金1,000円プレゼント
  • JCBカードローン「FAITH」:最大2.5ヶ月分の利息が実質0円!
  • 楽天銀行スーパーローン:入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント

※2023年12月26日現在

低金利カードローン|まとめ

カードローン_低金利_まとめ

金利が低いカードローン22社をまとめました。

銀行のカードローンは、消費者金融系のカードローンと比較しても金利が低く設定されています。

初めての借入では上限金利が適用されるケースが多いので、必ず上限金利で比較し、選ぶようにしてください。

なお、短期間で返済できるなら、無利息サービス期間を設けている消費者金融系のカードローンもおすすめです。

無利息期間中に完済すれば、利息を1円も支払う必要はないので、銀行系カードローンよりも利息負担を抑えて融資を受けられます。

金利や各種サービスなどを比較して、自分にピッタリなカードローンを見つけてください。